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30岁夫妇步资产配置不应保守是怎样的-【zixun】

发布时间:2021-10-12 21:39:51 阅读: 来源:绞线机厂家

我想请教对以下收入情况家庭的理财方案有什么建议?

我的家庭背景是:夫妇二人均30岁,普通企业工作,家庭年收入约18万,一房一车。有房贷5万,夫妇二人年公积金约14000元。计划近年要小孩。现金存款5万,有五险一金,无商业保险。月支出为4500元左右。

我自己的计划方案为采取以下四个步骤:

1.三个月定期存款2万;

2.每月基金定投1000元,约放在2~3家债权型或复合型基金;

3.一次性投资债券型基金2万;

4.家庭活期存款保留1-1.5万左右;

请问:

1.对此方案有无建议,我的家庭情况,是否理财投资应该以稳健为主?

2.对计划中的2万元的债权型基金有哪些推荐,计划周期为1-2年;

3.对每月的基金定投有哪些品种推荐?

【理财规划】

一、财务分析:

1.家庭即将进入经济负担最重的时期,但保险配置偏低;

2.流动性资产配置过高,理财收入偏低,创造新财富的能力不足;

3.从家庭资产分析看,家庭投资品种主要以保值性资产为主,配置比例过于保守;

4.目前可投资资产总额偏低,但今后家庭每月结余较多。

二、理财建议:

1.家庭目前的可投资资产仅5万元,规划弹性有限,但在考虑房贷和时间价值的情况下,预计家庭今后每年可结余10万左右,所以可考虑坚持长期投资的方式来完成整个资产配置。

2.家庭即将步入成长期,保障需求达到高峰。建议首先给家庭支柱购买一份20~30年的消费型定期寿险,增加子女成年之前整个家庭的抗风险能力,即使发生任何状况都不会造成家庭其他成员经济上的紧张。后期可根据医疗险、意外险和终身寿险的顺序往下配置,增加保险金额以使保障齐全,同时可根据家庭保险支出的预算,给配偶配置一定保额的医疗险和终身寿险。

3.5万的现金存款比例确实过高,只需要准备3~6个月的应急储备金。建议保留1.5万的资金投资货币市场基金

4.从您表述的情况来看,您的风险承受能力和意愿可能为中等或中等偏下,可以考虑将余下资金的30%~40%配置为股票型基金,其余配置债券型基金。

5.基金定投是储备小孩未来教育金的好选择,由于目前指数点位处于偏低水平,可在做好资金管理的前提下,适当定投一些估值偏低、价值性较强的指数基金。

6.在长期投资的前提下,以后每年的资金结余可投资其他产品以丰富整体的投资组合,可考虑银行理财产品和信托等投资品种。

三、基金推荐

货币、债券和股票的组合投资可以有效控制整个投资组合的风险,但最终选择哪些基金,主要还是根据您个人的风险承受能力决定。债券型基金可以关注建信稳定增利、易方达增强回报、银河收益债券等种类,基金定投可关注易方达深证100ETF、广发500、嘉实300指数基金。

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